Calculadora para Ponerse al Día con la Hipoteca en NJ

Cómo conseguir la cifra real

1
Pida una cotización de reinstalación por escrito
Pídasela por escrito a la compañía que administra su préstamo (servicer). Cuando ya hay un caso de ejecución hipotecaria presentado, muchas veces la prepara el abogado del banco. Pida una cotización detallada, para poder comparar cada línea con sus propios registros.
2
Pida la reinstalación, no el saldo total
La reinstalación es el atraso: lo que pone el préstamo al día. El saldo total para liquidar (payoff) es todo lo que queda del préstamo. Hay personas que se han asustado al ver la cifra del saldo total cuando la cantidad para reinstalar era solo una parte. Pida la cifra correcta, o las dos.
3
Pida la fecha de validez
El total crece cada día, así que toda cotización vale solo hasta cierta fecha (good-through date). Si el dinero llega después de esa fecha, se lo pueden devolver en vez de aplicarlo. Si necesita una semana para juntar el dinero, pida una cotización con fecha para esa semana.
4
Revísela y luego pague de forma segura
Confirme el número de pagos, los cargos por pago tardío y cualquier cargo de inspección o de abogado. Dispute los errores por escrito. Pague con fondos certificados exactamente como indica la cotización, por un medio que se pueda rastrear, y pida una confirmación por escrito de que el préstamo quedó al día.

La guía de la cotización de reinstalación (en inglés) explica cómo leer una cotización línea por línea.

Lo que le da la ley de Nueva Jersey

Un aviso con la cifra. Antes de que se pueda presentar una demanda de ejecución hipotecaria, el banco tiene que enviarle un Aviso de Intención de Ejecución Hipotecaria (Notice of Intention to Foreclose) con al menos 30 días de anticipación. Según la Ley de Ejecución Hipotecaria Justa (Fair Foreclosure Act), ese aviso debe decir la cantidad necesaria para curar el atraso. Compare esa cifra con sus propios registros.
Un derecho a curar el atraso que dura. La Fair Foreclosure Act generalmente mantiene el derecho a reinstalar el préstamo, pagando el atraso y los costos permitidos, hasta que se dicta la sentencia final, más tarde de lo que la mayoría de los propietarios cree. Mientras antes, más barato: los cargos y costos crecen a medida que avanza el caso.

Primero, ayuda gratuita

Consejero de vivienda aprobado por HUD: 800-569-4287. Es gratis; le puede ayudar a pedir una cotización y a solicitar un plan de pagos, una pausa de pagos o una modificación.
Legal Services of New Jersey (Servicios Legales de Nueva Jersey): 1-888-576-5529. Ayuda legal gratuita para propietarios que califican por ingresos.

Si la cantidad está fuera de su alcance, todavía tiene opciones. Una pausa de pagos (forbearance) puede pausar o reducir los pagos por un tiempo mientras se recupera, y una modificación del préstamo puede cambiar los términos del préstamo. Si tiene plusvalía (equity), compare cuánto le dejaría una venta antes de la subasta. (Estas guías están en inglés.)

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Respuestas rápidas

¿Cuánto cuesta ponerse al día con la hipoteca en Nueva Jersey?

Generalmente, cada pago atrasado más los cargos por pago tardío y los honorarios y costos permitidos del banco, incluidos los honorarios y costos del abogado de la ejecución hipotecaria una vez que se presentó la demanda. Esta calculadora da un estimado con fines educativos. La cifra exacta solo aparece en la cotización de reinstalación detallada y por escrito de la compañía que administra su préstamo (servicer).

¿Hasta cuándo puedo reinstalar mi hipoteca en Nueva Jersey?

La Ley de Ejecución Hipotecaria Justa de Nueva Jersey (Fair Foreclosure Act) generalmente mantiene el derecho a curar el atraso hasta que se dicta la sentencia final. Mientras antes, más barato, porque los honorarios del abogado, los costos y los cargos por pago tardío siguen sumándose al total. Un abogado con licencia en Nueva Jersey o Legal Services of New Jersey (Servicios Legales de Nueva Jersey) le puede confirmar cómo aplica la regla a su caso.

¿Dónde encuentro la cantidad que necesito para curar el atraso?

Antes de que se presente un caso, el Aviso de Intención de Ejecución Hipotecaria (Notice of Intention to Foreclose) debe decir la cantidad necesaria para curar el atraso, según la Fair Foreclosure Act. Después de eso, pídale a la compañía que administra su préstamo una cotización de reinstalación por escrito con fecha de validez, porque el total cambia cada día.

¿Qué pasa si no puedo pagar toda la cantidad de una vez?

Dígaselo a la compañía que administra su préstamo y pregunte por las opciones que maneja su departamento de ayuda hipotecaria (loss mitigation), como un plan de pagos, una pausa de pagos (forbearance) o una modificación del préstamo. Los bancos no están obligados a ofrecer ningún plan en particular. Un consejero de vivienda aprobado por HUD (800-569-4287), que es gratuito, le puede ayudar a solicitarlo.

¿Qué tan exacta es esta calculadora?

Es un estimado con fines educativos basado en lo que usted escribe. Una cotización real puede incluir cosas que su estado de cuenta no muestra, como adelantos del depósito en garantía (escrow), intereses diarios y cargos registrados después de la fecha del estado de cuenta. Nada de lo que escriba se guarda ni se envía a ninguna parte.