Cinco de las siete le permiten quedarse en su casa. Cada opción incluye su desventaja honesta, porque todas tienen una.
Pagar de una sola vez todos los pagos atrasados más cargos, para poner el préstamo al día. Detiene el proceso y usted conserva su préstamo original. En Nueva Jersey generalmente puede hacerlo hasta la sentencia final.
La desventaja: Requiere tener el dinero ahora; esa es la parte difícil.
Pedirle al banco que cambie las condiciones del préstamo de forma permanente: pago mensual más bajo, plazo más largo, o mover los atrasos al final del préstamo. Solicitar es gratis, directamente con su banco. Una solicitud completa generalmente pone la venta en pausa mientras la revisan.
La desventaja: Aproximadamente un tercio de las solicitudes se aprueban; los papeles incompletos son la causa principal de rechazo.
Un acuerdo temporal con el banco para pausar o reducir los pagos mientras usted se recupera (por ejemplo, tras perder el trabajo o una enfermedad). La respuesta suele llegar en 1 o 2 semanas.
La desventaja: Es una pausa, no un perdón: todo lo pausado se sigue debiendo al final.
Reemplazar el préstamo atrasado con uno nuevo, lo que paga al banco anterior y termina ese caso. Funciona si su casa tiene suficiente valor acumulado (equity) y usted califica para el nuevo préstamo.
La desventaja: El atraso mismo dificulta calificar, por eso funciona mejor temprano en el proceso.
Una protección legal con ingresos regulares: el mismo día que se presenta, una orden automática (automatic stay) pausa la ejecución. Los atrasos se pagan en un plan de 3 a 5 años supervisado por el tribunal mientras usted conserva la casa.
La desventaja: Es un compromiso serio de varios años que requiere abogado y afecta su crédito por mucho tiempo.
Vender la casa con un agente al mejor precio posible y pagar la deuda con lo obtenido; usted se queda con el resto (su equity). Si debe más de lo que vale la casa, una venta corta con aprobación del banco puede liberar la deuda.
La desventaja: Toma de 60 a 90 días o más; el riesgo es el calendario de la subasta, que generalmente se puede posponer dos veces.
Vender a un comprador de efectivo que cierra en 7 a 30 días, antes de la subasta. Usted paga la deuda y protege parte de su equity, con rapidez y certeza.
La desventaja: Estos compradores pagan típicamente entre el 70% y el 85% del valor de mercado. Está cambiando dinero por velocidad; solo conviene cuando el tiempo de verdad se acabó.
¿Cuál le conviene a usted? Depende de sus números, su etapa en el proceso y lo que usted quiere. Escríbanos en español a help@njforeclosureguide.org con su situación, o use la evaluación gratuita de 2 minutos en español.
Información educativa, no asesoría legal. Un abogado licenciado en Nueva Jersey o un consejero de HUD (gratuito, muchos hablan español) puede confirmar qué aplica a su caso.
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